Die
Immobilienfinanzierung ist anspruchsvoller als noch vor wenigen Jahren
Der
Traum von den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen - auch in Ingolstadt -
nach wie vor eines der wichtigsten Lebensziele. Gleichzeitig stellen aber viele
Kaufinteressenten derzeit fest, dass die Finanzierung einer Immobilie deutlich
anspruchsvoller geworden ist als noch vor wenigen Jahren.
Während
Immobilienpreise in einigen Regionen eine Seitwärtsbewegung oder Korrekturen
zeigen (auch in Ingolstadt), bewegen sich die Bauzinsen weiterhin auf einem
deutlich höheren Niveau als während der Niedrigzinsphase. Aktuell liegen
Finanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung – abhängig von Bonität,
Eigenkapital und Beleihung – häufig zwischen etwa 3,5 % bis über 4,0 %.
Banken prüfen heute deutlich genauer
Die Zeiten, in denen Finanzierungen nahezu automatisch bewilligt wurden,
gehören der Vergangenheit an. Banken legen heute wesentlich größeren Wert auf
eine nachhaltige Finanzierungsstruktur. Besonders intensiv geprüft werden:
·
Höhe
des Eigenkapitals
·
Regelmäßiges
und sicheres Einkommen
·
Haushaltsrechnung
einschließlich aller laufenden Verpflichtungen
·
Schufa-Auskunft
und Bonität
·
Qualität
und Werthaltigkeit der Immobilie
·
Berufliche
Situation des Kreditnehmers
·
Langfristige
Tragfähigkeit der monatlichen Belastung
Gerade ältere oder sanierungsbedürftige Immobilien werden heute kritischer
bewertet als noch vor einigen Jahren. Banken berücksichtigen zunehmend mögliche
Modernisierungskosten sowie die energetische Qualität des Gebäudes.
Eigenkapital ist von hoher Bedeutung
In
der Praxis bevorzugen viele Banken Finanzierungen, bei denen Käufer neben den
Kaufnebenkosten zusätzlich einen Teil des Kaufpreises aus Eigenmitteln
finanzieren können. Als Richtwert sollte man mit mindestens 20 bis 30 %
Eigenkapital, das seitens der Banken gefordert wird, kalkulieren. Grundsätzlich
gilt:
·
Je
mehr Eigenkapital eingebracht wird,
·
desto
günstiger fallen häufig die Finanzierungskonditionen aus,
·
desto
höher sind die Chancen auf eine Finanzierungszusage.
Vollfinanzierungen sind zwar weiterhin möglich, werden jedoch deutlich
restriktiver geprüft und - wenn überhaupt noch genehmigt - mit wesentlich höheren
Zinssätzen versehen.
Warum die Immobilie selbst immer wichtiger wird
Nicht nur der Käufer wird geprüft. Auch die Immobilie steht heute
wesentlich stärker im Fokus der Kreditentscheidung. Banken achten insbesondere
auf:
·
realistischen
Marktwert
·
Lagequalität
·
Wiederverkäuflichkeit
·
Bauzustand
·
Energieeffizienz
·
notwendige
Modernisierungen (Stichwort: Individueller Sanierungsfahrplan!)
Eine professionell marktgerecht bewertete Immobilie erleichtert oftmals die
Finanzierung erheblich, da sie der Bank eine nachvollziehbare Wertermittlung
liefert.
Die monatliche Rate muss dauerhaft tragbar sein
Viele Banken kalkulieren heute konservativer als früher. Anstatt lediglich
die aktuelle Zinssituation zu betrachten, wird häufig geprüft, ob die
Finanzierung auch bei einer späteren Anschlussfinanzierung mit veränderten
Konditionen tragfähig bleibt.
Ebenso wird häufig eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent vorgegeben,
um das Darlehen langfristig solide zurückzuführen.
Was
Kaufinteressenten jetzt beachten sollten
Wer
heute eine Immobilie erwerben möchte, sollte die Finanzierung möglichst früh - schon
bevor Sie überhaupt beginnen, Immobilien zu besichtigen - vorbereiten.!
Dazu
gehören insbesondere:
·
Eigenkapital
aufbereiten
·
Finanzierungsunterlagen
vollständig zusammenstellen
·
Haushaltsrechnung
realistisch erstellen
·
Finanzierung
vor der Immobiliensuche prüfen lassen
·
ausreichend
finanzielle Reserven einplanen
Eine frühzeitige Finanzierungsbestätigung verschafft Käufern zudem häufig einen
entscheidenden Vorteil gegenüber Mitbewerbern.
Warum ein erfahrener Immobilienmakler den Unterschied macht
Als Immobilienmakler in Ingolstadt begleitet ich, Gerhard
Fischermeier, Inhaber des Maklerbüros K & F Immobilien e. K. meine
Kunden bereits weit vor dem eigentlichen Kaufvertrag. Dank über 30 Jahren
Berufserfahrung als Makler und vorher schon 10 Jahre als „Banker“ kenne ich
die Anforderungen der Banken gut und weiß, welche Objektunterlagen für eine
Finanzierung benötigt werden. Eine vollständige und professionelle
Objektaufbereitung erleichtert Kreditinstituten die Wertermittlung und kann
somit den Finanzierungsprozess deutlich beschleunigen. Gerade in einem
anspruchsvollen Finanzierungsumfeld profitieren Käufer und Verkäufer
gleichermaßen von einer qualifizierten Begleitung durch einen erfahrenen
Immobilienexperten.
Eine
Immobilienfinanzierung ist 2026 anspruchsvoller geworden, aber keineswegs
unmöglich. Wer über eine solide Bonität, ausreichend Eigenkapital und eine
realistische Finanzierungsplanung verfügt, erhält auch heute gute
Finanzierungsmöglichkeiten. Entscheidend ist eine sorgfältige Vorbereitung,
eine vom Preis marktgerecht eingestufte Immobilie und professionelle
Unterstützung.
Die K & F Immobilien e. K. – Inhaber Gerhard Fischermeier begleitet
Eigentümer und Kaufinteressenten im Raum Ingolstadt seit über drei Jahrzehnten
mit fundierter Marktkenntnis, professioneller marktgerechter Immobilienbewertung
und einer qualifizierten Immobilienvermittlung.
Wenn
Sie den Verkauf Ihres Hauses, Ihrer Wohnung oder Ihres Baugrundstücks in
Ingolstadt oder Umgebung in Erwägung ziehen oder wenn Sie Fragen zur aktuellen
Marktentwicklung oder zur Bewertung solcher Immobilien in dieser Region haben,
berate ich Sie gerne persönlich. Profitieren Sie von meiner jahrzehntelangen
Erfahrung. Gemeinsam schaffen wir die Grundlage für einen erfolgreichen
Immobilienverkauf zu einem guten marktfähigen Preis.
Herzlichst
Ihr
Gerhard Fischermeier
K & F Immobilien e. K.
Inhaber: Gerhard Fischermeier
Wagnerwirtsgasse 1
85049 Ingolstadt
☎ +49 841 93159112
info@k-und-f-immobilien.de
www.k-und-f-immobilien.de
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